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Os bancos com os melhores juros de financiamento imobili�rio

Os juros cobrados por cada banco podem gerar uma diferen�a grande no valor final de uma compra feita a prazo. E no financiamento de im�veis, como o objeto do empr�stimo tem um alto valor, escolher o banco com melhor custo pode gerar economias de mais de 90 mil reais.

Existem diferentes modalidades de financiamentos imobili�rios hoje. Os financiamentos feitos pelo Sistema Financeiro da Habita��o (SFH) costumam ter taxas mais baixas, j� que s�o regulados pelo governo e utilizam recursos da poupan�a e do FGTS. A modalidade contempla apenas im�veis de at� 750 mil reais nos estados de S�o Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e no Distrito Federal e de at� 650 mil reais nos demais estados.

Acima desse valor, o financiamento s� pode ser feito fora do SFH, e as taxas de juros podem ser mais altas.

Al�m disso, os juros podem ser cobrados de duas maneiras: as linhas pr�-fixadas t�m juros acordados no ato da contrata��o e permanecem as mesmas at� o fim do financiamento; e as linhas p�s-fixadas t�m uma taxa de juro prefixada e corrigida pela varia��o da Taxa Referencial (TR), que ser� tanto maior quanto maior for a taxa b�sica de juros (Selic) no Brasil.

As condi��es tamb�m variam de acordo com o relacionamento do cliente com o banco. � por isso que, mesmo que a Caixa costume cobrar os menores juros, dependendo do caso o cliente pode conseguir taxas mais baratas em outros bancos.

Como o im�vel funciona como uma garantia para o banco, o cr�dito imobili�rio � uma das linhas de cr�dito mais em conta do Brasil. Mas, ainda assim vale a pena comparar, j� que as taxas podem variar bastante, com juros oscilando entre 6,91% ao ano at� 16,45% ao ano.

Juros n�o s�o tudo

A compara��o dos juros pode funcionar como uma primeira an�lise sobre quais bancos t�m custos de financiamento mais caro ou mais barato.

Mas, muitos outros custos s�o envolvidos em um financiamento imobili�rio e os juros podem ser negociados de acordo com o relaciomento que o cliente tem com o banco e com o seu perfil de cr�dito.

A melhor forma de comparar os custos � observar o Custo Efetivo Total (CET), taxa que engloba todas as despesas com o financiamento que v�o al�m do valor efetivamente pago pelo im�vel.

O CET inclui os juros, os seguros habitacionais (MIP e o DFI), a tarifa mensal de servi�os administrativos e a tarifa de avalia��o do im�vel e impostos, quando aplic�veis, como o Imposto de Opera��es Financeiras (IOF).

Apenas os custos dos seguros habitacionais, por exemplo, podem facilmente superar o montante de 100 mil reais ao final do prazo, al�m de variar mais de 135 mil reais entre diferentes institui��es financeiras.

Fonte: Exame

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